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Domande Frequenti
Dai un'occhiata alle domande che ci vengono fatte più spesso. Se non trovi una risposta puoi scriverci a info@fpadvisory.it o cliccare sul bottone "contattaci" qui sotto e compilare il form, saremo felici di rispondere.
Cosa dovrei aspettarmi dai vostri servizi?
Il feedback che riceviamo più spesso dai nostri clienti è che finalmente si sentono consapevoli e protagonisti delle scelte riguardanti i propri investimenti. Sanno che risultati aspettarsi e misurare i rischi a cui vanno incontro. Il tutto in un’atmosfera libera e trasparente.
Dovrò cambiare banca per usufruire dei vostri servizi?
Non necessariamente. Potrai rimanere con la tua attuale banca o cambiarla decidendo tu con quale banca avere il rapporto.
In fase di analisi studieremo anche le condizioni della tua banca e capiremo se le condizioni sono buone o se si può trovare di meglio. In ogni caso sarai sempre tu a decidere se cambiare banca o meno.
Quali strumenti finanziari consigliate?
Possiamo scegliere fra tutti gli strumenti finanziari presenti sul mercato e individueremo sempre i migliori in base alle tue esigenze. Presteremo attenzione ai costi, ai vincoli, alle penali e cercheremo di ottimizzare i rischi e di conseguenza i rendimenti del tuo portafoglio
La banca mi da sicurezza, come posso fidarmi di voi?
La banca svolge il ruolo indispensabile di depositaria dei vostri risparmi e dei vostri investimenti. Semplicemente non sarà più il dipendente della banca o il promotore finanziario a consigliarvi sui prodotti con i quali costruire il vostro portafoglio bensì noi.
Come vi faccio avere i miei soldi per farveli gestire?
In quanto consulenti finanziari indipendenti non possiamo assolutamente entrare in possesso dei tuoi soldi. Questi rimarranno sul tuo conto nella tua banca di fiducia o insieme individueremo la banca più appropriata per le tue necessità. Ti indicheremo che strumenti utilizzare, quali operazioni fare e ti assisteremo nell’operatività. Il conto e ogni prodotto saranno sempre intestati a te.
Che differenza c’è tra un consulente finanziario indipendente ed il consulente finanziario della banca?
Il Consulente finanziario indipendente è un libero professionista iscritto all’Albo dei Consulenti Finanziari (OCF) che presta i suoi servizi su base indipendente. Il rapporto vede solo due attori in scena: il consulente ed il proprio cliente.
Il consulente finanziario della banca può avere un contratto da dipendente oppure un mandato di agente di commercio per una banca/intermediario finanziario. In questi casi il consulente è un collaboratore della banca, per la quale svolge un ruolo commerciale e dalla quale viene remunerato. I clienti sono i soggetti a cui collocare i prodotti della banca.
La più grande differenza oggettiva è quindi l’assenza di qualunque conflitto di interesse nel caso del consulente indipendente e la presenza di un conflitto d’interesse nel caso del consulente legato alla banca.
Come venite remunerati?
Veniamo remunerati direttamente dai nostri clienti a cui emettiamo fattura con una parcella per il servizio svolto.
Per legge ci è vietato ricevere ogni sorta di incentivo da parte di banche o società di gestione finanziaria. Questo ci pone in piena contrapposizione rispetto al modello di business dei consulenti legati alle banche che, per legge, non possono accettare una remunerazione diretta dai clienti ma vengono remunerati dalle banche in base alle commissioni che i clienti generano tramite la sottoscrizione dei vari prodotti a loro collocati.
Quanto posso risparmiare rivolgendomi a voi rispetto che ad una banca o consulente legato ad una banca?
Siamo molto convenienti!
I costi sono un elemento fondamentale nel mondo degli investimenti e per non intaccare i rendimenti devono essere il più bassi possibile.
Il costo medio sostenuto dagli italiani per la gestione dei propri risparmi è superiore al 2% annuo. Facendo un esempio numerico, per un patrimonio di 1.000.000 Euro, il risparmiatore italiano paga mediamente 20.000 Euro o più all’anno, spesso senza saperlo. Sullo stesso capitale il nostro servizio costa 7.500 € annui.
Perché devo pagare la vostra consulenza mentre la banca mi da consigli gratis?
Spesso gli italiani percepiscono i servizi della propria banca come gratuiti, o quasi. Ma ti sei mai chiesto come la banca guadagni lavorando con te?
Il guadagno della banca e del promotore finanziario è direttamente proporzionato a quanto il cliente paga in commissioni. Il personale di filiale riceve forti pressioni da parte della direzione della banca per vendere ciò che garantisce alla banca margini di guadagno più alti. Il promotore finanziario è parte di una vera e propria struttura di vendita e la sua remunerazione è legata alle commissioni sostenute dai clienti ed agli incentivi pagati dalla banca per la vendita di determinati prodotti.
Il costo medio sostenuto dagli italiani per la gestione dei propri risparmi è superiore al 2% annuo.
Rivolgendoti a noi pagherai una consulenza totalmente indipendente e svincolata dal prodotto collocato e da ogni forma di incentivo legato al prodotto. Il nostro unico interesse è quello di fare il tuo interesse, anche trovando il modo di individuare i prodotti meno costosi.
Mi sembra di capire che rivolgendomi a voi pagherò, oltre al costo dei prodotti, anche la vostra parcella, è corretto?
Errato. Rivolgerti a noi ti permetterà di tagliare di molto i costi per la gestione dei tuoi risparmi. I prodotti collocati dalle banche hanno quasi sempre delle commissioni “occulte” molto care. Noi eviteremo di utilizzare prodotti caratterizzati da queste commissioni occulte a favore di prodotti meno costosi e più efficienti. Dalla nostra esperienza il risparmio per un investitore va dal 50% fino a massimi del 90%.
Rivolgendomi a voi arrivando da una gestione tradizionale in banca, quanto risparmierei?
Non possiamo dare una risposta precisa a questa domanda, dipende dalla situazione da cui arrivi e dalla soluzione che decideremo di costruire per te. Contattaci e saremo felici di dare una risposta personale alla tua domanda.
Basandoci sull’esperienza avuta con altri clienti ed a puro titolo esemplificativo, su un patrimonio di 1 milione di euro gestito da una banca o da un consulente legato alla banca, il cliente ha un costo annuo (in parte o completamente occultato) medio del 2,5%, pari a 25.000,00€. Il costo medio che sosterrebbe rivolgendosi a noi (sommando quello della nostra parcella a quello dei prodotti) sarebbe dello 0,8% pari a 8.000,00€.
Se dovessi cambiare idea e non volere più usufruire dei vostri servizi?
I nostri servizi non hanno nessun vincolo. Il nostro contratto di consulenza ha durata 12 mesi. Ogni anno potrai decidere se rinnovarlo o terminare il rapporto senza alcun costo o penale.